Kredi Kartı Asgari Ödeme Faizi: 100 Bin TL Borca 20 Bin TL Faiz

Kredi kartı borcunuzun her ay yalnızca asgari tutarını öderseniz, kalan borca akdi faiz ve bu faizin üzerine %30 vergi (KKDF + BSMV) işler. Limiti 100.000 TL olan kartta 100.000 TL borcu 12 ay boyunca asgariyle ödeyen biri, 1 Kasım 2026 azami oranlarıyla 20.688 TL faiz ve vergi öder; bir yılın sonunda 11.794 TL borcu hâlâ kalır. Aynı borç, ilk ayın asgari tutarı olan 20.000 TL her ay sabit ödenirse 6 ayda ve 11.259 TL faizle kapanır.

Asgari ödeme kartı kapanmaktan ve gecikme faizinden korur ama borcu bitirmez. Aşağıda faizin nasıl işlediğini, örnek tabloları ve borcu daha kısa sürede kapatmanın yollarını topladık.

Asgari öderseniz faiz nasıl işler?

Kural 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 26. maddesinde:

• Dönem borcunun bir kısmını öderseniz faiz, kalan hesap bakiyesi üzerinden hesaplanır.
• Asgari tutar ya da üzerinde ödeme yaparsanız kalan borca akdi faiz uygulanır.
• Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız kalan borca gecikme faizi uygulanır.
• Faiz, hesap özetinin düzenlendiği hesap kesim tarihinden önceki bir tarihten itibaren yürütülemez; kart borçlarında bileşik faiz uygulanmaz.

Yani asgariyi ödediğiniz sürece daha düşük olan akdi faizi ödersiniz. Faiz tutarına ayrıca %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir; vergili oran, akdi faizin 1,3 katıdır.

Asgari ödeme tutarı ne kadar?

BDDK'nın 1 Ekim 2026 tarihli ve 11581 sayılı kararına göre asgari tutar kart limitine göre belirlenir:

5464 sayılı Kanun'un 24. maddesi oranın %20'den düşük olamayacağını, BDDK'nın bu oranı %40'a kadar artırabileceğini söylüyor. Tutara göre ayrıntılı tablo kredi kartı asgari ödeme tutarı yazımızda.

Hangi faiz oranı uygulanır?

TCMB her ay azami akdi ve gecikme faizini ilan ediyor. 11 Kasım 2026'da okunan tabloda geçerli son dönem 1 Kasım 2026; Aralık oranları henüz ilan edilmedi. Kademe dönem borcuna göre değişiyor:

Bunlar üst sınır; bankanız daha düşük oran uyguluyorsa hesap özetinizde görürsünüz.

Örnek hesap: 100.000 TL borcu hep asgariyle ödemek

Varsayımlar: kart limiti 100.000 TL (asgari oran %20), dönem borcu 100.000 TL, karta yeni harcama yapılmıyor, banka TCMB azami akdi faizini uyguluyor, her ay 30 günlük faiz işliyor. Hesap örnek amaçlıdır; bankanızın faiz günü ve oranı sonucu değiştirir.

İlk ayın 3.900 TL'lik yükü 3.000 TL faiz, 450 TL KKDF ve 450 TL BSMV'den oluşuyor. Asgari tutar her ay kalan borçla birlikte küçüldüğü için borç yavaş eriyor: 12 ayda toplam 108.894 TL ödeniyor, bunun 20.688 TL'si faiz ve vergi. Borcun 1.000 TL'nin altına inmesi 26 ay sürüyor; o noktada toplam faiz ve vergi 22.898 TL'yi buluyor.

Asgari mi, sabit tutar mı? Üç senaryo

Aynı 100.000 TL borç için ödeme biçimine göre toplam maliyet:

Fark, ödemenin sabit kalmasından geliyor: asgari tutar borçla birlikte küçülürken sabit ödemede her ay anaparaya giden pay büyüyor. 50.000 TL borçta (limit 100.000 TL altı) hep asgari ödeyen biri 12 ayda 9.794 TL faiz ve vergi ödüyor; ilk asgari olan 10.000 TL sabit ödenirse borç 6 ayda ve 5.495 TL faizle kapanıyor.

Asgariyi ödeyemezseniz ne olur?

Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız kalan borca akdi faiz yerine gecikme faizi işler; 30.000–180.000 TL kademesinde aylık %4,05, vergilerle %5,265. Kanun, ödenmeyen asgari tutar için sözleşmedeki gecikme faizi dışında bir yükümlülük getirilemeyeceğini söylüyor.

Asgari tutar uzun süre ödenmezse kart kullanıma kapanabilir ve borç yasal takibe gidebilir. Ayların sırasıyla neler olduğunu kredi kartı borcu ödenmezse ne olur yazımızda anlattık. Gecikme olursa ne kadar faiz işleyeceğini kredi kartı gecikme faizi hesaplama aracıyla görebilirsiniz.

Şimdi ne yapmalı?

1. Hesap özetinizdeki dönem borcunu ve kart limitinizi kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama aracına girin; asgari oranınızı ve tutarınızı görün.
2. Ödeyebildiğiniz en yüksek tutarı belirleyin ve her ay o tutarı sabit ödeyin. İlk ayın asgarisini sabit tutmak bile süreyi ve faizi belirgin biçimde azaltıyor.
3. Borç ödenene kadar karta yeni harcama eklemeyin; yeni harcama dönem borcunu ve faizi büyütür.
4. Borç birden fazla kart ve krediye dağılmışsa, aylık %4,875'lik vergili kart faizini bir ihtiyaç kredisinin toplam maliyetiyle karşılaştırın. Borç kapatma kredisi yazımızda bu karşılaştırmanın nasıl yapılacağını anlattık.

Sıkça sorulan sorular

Asgari ödeme yaparsam faiz işler mi?

Evet. Asgari tutarı ödediğinizde kalan borca akdi faiz işler ve faiz tutarına %15 KKDF ile %15 BSMV eklenir. Faiz işlememesi için dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar ödemeniz gerekir.

100 bin TL kredi kartı borcunun aylık faizi ne kadar?

Limiti 100.000 TL olan kartta 20.000 TL asgari ödenirse kalan 80.000 TL'ye 1 Kasım 2026 azami akdi faiziyle (%3,75) 3.000 TL faiz, 450 TL KKDF ve 450 TL BSMV işler; toplam 3.900 TL. Bankanızın oranı daha düşükse tutar da düşer.

Asgari ödersem kart borcu kaç ayda biter?

Asgari tutar her ay kalan borçla küçüldüğü için borç tam olarak hiç sıfırlanmaz, giderek azalır. Yukarıdaki örnekte 100.000 TL borç 26. ayda 1.000 TL'nin altına iniyor. Her ay sabit 20.000 TL ödenirse aynı borç 6 ayda kapanıyor.

Kredi kartında bileşik faiz uygulanır mı?

Hayır. 5464 sayılı Kanun'un 26. maddesi kart borçlarında, temerrüt hali de dahil, bileşik faiz uygulanamayacağını söylüyor. Ancak ödenmeyen faiz bir sonraki dönem borcuna girdiği için sonraki ayın faizi daha yüksek bir bakiye üzerinden hesaplanır.

Asgari ödeme oranı borca mı limite mi göre belirlenir?

Limite göre. Kart limiti 100.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20'si, üzerindeyse %40'ı asgari tutardır (BDDK, 11581). Faiz kademesi ise dönem borcuna göre belirlenir.