Kredi Kartı Ek Taksit Hesaplama

Kredi kartı ek taksit nasıl hesaplanır?

Taksitli harcamanızın toplam tutarını, mevcut taksit sayısını ve çıkmak istediğiniz yeni taksit sayısını girin; araç yeni aylık taksiti, ek taksitin faiz ve vergi maliyetini ve ay ay yeni ödeme planını gösterir. Faiz alanını boş bırakırsanız TCMB'nin dönem borcu kademesine göre belirlediği azami akdi faiz kullanılır; bankanızın ek taksit için ilan ettiği oranı girerseniz sonuç kendi kartınıza göre hesaplanır.

Ek taksit, mağazada faizsiz taksitle yaptığınız bir alışverişin taksit sayısını sonradan artırmaktır. Örneğin 3 taksitli bir harcamayı 6 ya da 9 taksite yaymak aylık yükünüzü azaltır; ancak banka, ödemeyi ertelediğiniz tutar için faiz alır. Aracın bu hesabı doğru yapabilmesi için taksit tutarını değil, harcamanın toplam tutarını girmeniz gerekir.

Ek taksitte faiz nasıl işler?

Ek taksitte faiz harcamanın tamamına değil, yalnızca ertelenen tutara işler. Eski planınız faizsizdir; yeni planda her ay daha az ödediğiniz için borcunuz eski plana göre daha yavaş azalır. İki plan arasındaki bu fark, bankanın size fiilen kredi verdiği tutardır ve faiz yalnızca onun üzerinden hesaplanır. Bu yüzden ilk ay faiz yoktur, sonraki aylarda ertelenen tutar büyüdükçe faiz de artar; eski planın bittiği aydan sonra kalan borcun tamamı ertelenmiş sayılır.

Yeni taksit, iki planın bugünkü değerlerini eşitleyen kesin çözümle bulunur:

• Vergili aylık oran r = aylık faiz × 1,30 (faizin yüzde 15'i KKDF, yüzde 15'i BSMV)
• a(m) = (1 − (1 + r)⁻ᵐ) ÷ r
• Yeni taksit = Eski taksit × a(eski taksit sayısı) ÷ a(yeni taksit sayısı)

Ödeme planı her ay kuruşa yuvarlanır ve kuruş farkı son taksite eklenir; böylece plan tam sıfırla kapanır ve anapara toplamı harcama tutarına eşit olur.

Hangi faiz oranı uygulanır?

Bankalar ek taksitte kendi ilan ettikleri oranı uygular; bu oran TCMB'nin kredi kartı işlemleri için belirlediği azami akdi faizi aşamaz. Azami oran, ekstrenizdeki dönem borcuna göre değişir: 1 Ekim 2026'dan itibaren dönem borcu 30.000 TL'nin altındaysa %3,25, 30.000–180.000 TL arasındaysa %3,75, 180.000 TL'nin üzerindeyse %4,25'tir. Araçta dönem borcunu ayrıca girebilirsiniz; boş bırakırsanız harcama tutarı esas alınır.

Örnek hesaplama

24.000 TL'lik bir harcamayı 3 taksitle (aylık 8.000 TL) aldığınızı ve dönem borcunuzun 30.000 TL'nin altında olduğunu (%3,25 azami faiz) varsayalım:

6 taksite çıktığınızda maliyetin 1.144,49 TL'si faiz, 171,67 TL'si KKDF, 171,67 TL'si BSMV'dir. Planın ilk ayında faiz sıfırdır; ikinci ay eski plana göre ertelenen 3.752,03 TL için 121,94 TL faiz işler. Dördüncü aydan itibaren eski plan bitmiş olduğu için kalan borcun tamamı faize tabidir.

Ek taksitin gerçek maliyet oranı

Ek taksitin maliyetini doğru ölçmek için eski faizsiz planla yeni planı karşılaştırmak gerekir. Araç, eski plana göre elinizde kalan tutarlarla sonradan ödediğiniz taksitlerin iç verim oranını hesaplar. Örnekteki gibi %3,25 faizde bu oran aylık %4,225, yıllık yaklaşık %64,31'dir; yani ertelediğiniz her lira için vergiler dahil aylık %4,225 ödersiniz.

Toplam geri ödemeyi harcamanın tamamıyla karşılaştırarak bulunan oran daha düşük çıkar, çünkü ilk aylardaki faizsiz taksitleri de krediymiş gibi sayar. Ek taksiti ihtiyaç kredisi ya da nakit avansla karşılaştırırken bu nedenle "ertelemenin maliyet oranı"nı kullanın.

Ek taksit yapmadan önce nelere dikkat etmeli?

• Taksit sınırı: Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'e göre ücret karşılığı erteleme dönemleri de BDDK'nın harcama türüne göre belirlediği taksit sürelerine dahildir. Toplam taksit sayısı bu sınırı aşamaz; araç en fazla 12 taksite kadar hesap yapar.
• Başvuru zamanı: Bankalar ek taksit talebini genellikle ilgili taksitin yer alacağı ekstre kesilmeden önce kabul eder. Ekstre kesildikten sonra işlem yapılamayabilir.
• Ödenmiş taksitler: Araç, ek taksitin ilk taksit ödenmeden yapıldığını varsayar. Bazı taksitleri ödediyseniz kalan tutarı ve kalan taksit sayısını girin.
• Kartın dönem borcu: Ek taksit ilk aylardaki ekstreleri hafifletir ama sonraki aylara yük bindirir; ilerideki ekstrelerinizi de planlayın.

Aylık yükünüzü azaltmanın başka yollarını da karşılaştırın: peşin harcamalar için işlem taksitlendirme, nakit ihtiyacı için taksitli nakit avans araçlarını kullanabilirsiniz. Ekstrenin bir kısmını ödeyip kalanını devretmeyi düşünüyorsanız asgari ödeme ve kart gecikme faizi araçları, devreden borcun maliyetini gösterir. Kart seçenekleri için kredi kartı sayfamıza göz atabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Taksitli alışverişime ek taksit yaptırırsam ne kadar faiz öderim?

Faiz yalnızca ertelediğiniz tutara işler. Örneğin 24.000 TL'lik 3 taksitli bir harcamayı %3,25 faizle 6 taksite çıkarırsanız faiz ve vergiler toplamı 1.487,83 TL olur.

Ek taksitte ilk ay neden faiz yok?

İlk ay henüz ertelenmiş bir tutar yoktur; eski planda da yeni planda da borç aynı noktadan başlar. Faiz, ikinci aydan itibaren eski plana göre ödenmemiş kalan kısım için işler.

Ek taksit faizine KKDF ve BSMV eklenir mi?

Evet. Ek taksit faizine, faiz tutarının yüzde 15'i kadar KKDF ve yüzde 15'i kadar BSMV eklenir; araç bu tutarları ayrı satırlarda gösterir.

Ek taksitle en fazla kaç taksite çıkılabilir?

Toplam taksit sayısı, harcama türü için BDDK'nın belirlediği sınırı aşamaz; erteleme dönemleri de bu sınıra dahildir. Araç 12 taksite kadar hesaplar, kartınızdaki seçenekler daha az olabilir.

Ek taksit mi, ihtiyaç kredisi mi daha ucuz?

Ek taksitte ertelemenin maliyet oranı, faizin 1,3 katına yakındır. Bunu ihtiyaç kredisi teklifinin yıllık maliyet oranıyla karşılaştırın; ihtiyaç kredisi hesaplama aracı aynı tutar ve vadeyle karşılaştırma yapmanızı sağlar.

Kaynaklar

• TCMB – Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları (1 Ekim 2026 dönemi; 27 Eylül 2026'da kontrol edildi)
• TCMB – Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16)
• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (md. 26: erteleme dahil taksitlendirme süreleri)
• Cumhurbaşkanı Kararı 7345 – tüketici kredilerinde BSMV %15 (Resmî Gazete, 7 Temmuz 2023)