Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama

Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Ekstrenizdeki dönem borcunu ve kartınızın toplam limitini girin; araç, BDDK'nın limite göre belirlediği orana göre ödemeniz gereken asgari tutarı, asgariyi ödedikten sonra kalan borcu ve bu borca bir sonraki ekstreye kadar işleyecek faizi hesaplar. Faiz alanını boş bırakırsanız dönem borcunuza göre TCMB azami akdi faizi kullanılır.

Asgari ödeme tutarı, kart borcunuzu gecikmeye düşmeden ertelemek için son ödeme tarihine kadar ödemeniz gereken en düşük tutardır. Asgariyi ödemek kartınızı gecikmeden korur, ama kalan borç faizsiz değildir: devrettiğiniz her lira için akdi faiz ve vergiler ödersiniz.

Asgari ödeme oranı nasıl belirlenir?

Asgari ödeme oranını, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'in verdiği yetkiyle Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu belirler; yönetmelik bu oranın dönem borcunun yüzde 20'si ile yüzde 40'ı arasında olmasını şart koşar. Yürürlükteki BDDK kararına (26 Eylül 2024 tarihli, 10970 sayılı) göre oran kart limitine bağlıdır:

Formül basittir: Asgari ödeme = Dönem borcu × oran. Oranı belirleyen, o ayki harcamanız değil kartınızın toplam limitidir. Limiti 50.000 TL'yi 1 kuruş aşan bir kartta bile oran %40'a çıkar. BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli kararı kart borçlarının yapılandırılmasını düzenlemiş, asgari ödeme oranlarını değiştirmemiştir. Araç sonucu kuruşa yukarı yuvarlar; kesin tutar için ekstrenizdeki rakamı esas alın.

Asgariyi ödeyince kalan borca ne kadar faiz işler?

Asgari tutarı ya da daha fazlasını ödediğinizde kalan borca akdi faiz işler. Faiz, hesap kesim tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar yaklaşık bir ay boyunca günlük olarak hesaplanır ve üzerine faiz tutarının yüzde 15'i kadar KKDF ile yüzde 15'i kadar BSMV eklenir. Araçtaki "30 günlük faiz" satırı, asgariyi ödeyip kalanı devrettiğinizde sonraki ekstreye yansıyacak faizin yaklaşık karşılığıdır.

Azami akdi faiz TCMB tarafından dönem borcuna göre belirlenir. 1 Ekim 2026'dan itibaren dönem borcu 30.000 TL'nin altındaysa %3,25, 30.000–180.000 TL arasındaysa %3,75, 180.000 TL'nin üzerindeyse %4,25'tir. Bankanız daha düşük bir oran uyguluyorsa araca kendi oranınızı girebilirsiniz.

Örnek hesaplama

Aşağıdaki örneklerde faiz, dönem borcuna karşılık gelen TCMB azami akdi faiziyle hesaplanmıştır:

Aynı 30.000 TL borç, limiti 40.000 TL olan kartta 6.000 TL, limiti 75.000 TL olan kartta 12.000 TL asgari ödeme gerektirir. Düşük asgari ilk bakışta rahatlatıcı görünse de devreden borç büyüdüğü için faiz de artar: örnekte limit düşük kartta sonraki ekstreye 1.170,00 TL, yüksek limitli kartta 877,50 TL faiz ve vergi yansır. 30.000 TL'lik borç için günlük faiz yükü 29,26 TL'dir.

Asgari ödemeyi yapmazsam ne olur?

Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız asgarinin ödenmeyen kısmına akdi faizden yüksek olan gecikme faizi uygulanır (TCMB azami oranlarında fark 0,30 puandır); dönem borcunun geri kalanı akdi faizle devam eder. Bunun yanında yönetmelik kart kullanımına yaptırımlar getirir:

• Bir takvim yılı içinde asgari ödeme toplam üç kez yapılmazsa kart nakit kullanımına kapatılır.
• Asgari ödeme üst üste üç kez yapılmazsa kart hem nakit kullanımına hem alışverişe kapatılır.
• Bu kartların limiti, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz.

Geciken ödemeler kredi sicilinize de yansır ve ileride kredi başvurularınızı etkileyebilir. Durumunuzu Kredi Güven Raporu ile takip edebilirsiniz. Asgarinin altında kaldığınızda ne kadar faiz ödeyeceğinizi kredi kartı gecikme faizi aracıyla hesaplayabilirsiniz.

Sürekli asgari ödeme yapmak mantıklı mı?

Asgari ödeme, geçici nakit sıkışıklığında kartınızı korumak için kullanışlıdır; ancak her ay yalnızca asgariyi ödemek borcun büyük kısmını faiziyle birlikte bir sonraki aya taşır. Yeni harcamalar da eklendiğinde dönem borcu ve buna bağlı faiz kademesi yükselebilir. Borç birkaç ay üst üste devrediyorsa daha düşük maliyetli seçenekleri karşılaştırın: harcamaları işlem taksitlendirme ile bölmek, taksitli bir harcamaya ek taksit yaptırmak ya da borcu kredi yapılandırma seçenekleriyle uzun vadeye yaymak. Kart seçenekleri ve kullanım ipuçları için kredi kartı sayfamıza da göz atabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Kredi kartı asgari ödeme oranı 2026'da yüzde kaç?

Kart limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20'si, 50.000 TL'nin üzerindeyse %40'ıdır. Oranlar BDDK'nın 26 Eylül 2024 tarihli kararıyla belirlenmiştir ve 27 Eylül 2026 itibarıyla değişmemiştir.

Asgari ödeme oranı dönem borcuna mı, kart limitine mi göre belirlenir?

Kart limitine göre belirlenir. Dönem borcunuz düşük olsa bile limitiniz 50.000 TL'nin üzerindeyse asgari ödeme %40 olarak hesaplanır.

Asgariyi ödersem kalan borca hangi faiz işler?

Kalan borca akdi faiz işler; oran dönem borcunuza göre TCMB azamisini aşamaz. Faize ayrıca yüzde 15 KKDF ve yüzde 15 BSMV eklenir.

Asgari ödemenin altında kalırsam ne olur?

Asgarinin ödenmeyen kısmına daha yüksek olan gecikme faizi uygulanır. Bir yılda toplam üç kez asgari ödenmezse kart nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmezse tamamen kullanıma kapatılır.

Asgari ödeme tutarı neden ekstremdekinden farklı çıktı?

Bankalar asgari tutara önceki dönemden ödenmemiş asgari tutarı ya da varsa kart borcu yapılandırmasının aylık taksitini ekleyebilir. Araç yalnızca dönem borcu ve limitten hesap yapar; ödeme için ekstrenizdeki tutar esastır.

Kaynaklar

• BDDK Kurul Kararı 10970 (26.09.2024) – kredi kartı asgari ödeme oranları
• BDDK Kurul Kararı 11366 (29.01.2026) – kart borçlarının yapılandırılması
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (md. 22: asgari tutar ve kartın kullanıma kapatılması)
• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu (md. 26: faiz hesaplaması)
• TCMB – Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları (1 Ekim 2026 dönemi; 27 Eylül 2026'da kontrol edildi)
• Cumhurbaşkanı Kararı 7345 – tüketici kredilerinde BSMV %15 (Resmî Gazete, 7 Temmuz 2023)