Ticari araç kredisi hesaplama nasıl yapılır?
Kullanmak istediğiniz kredi tutarını, vadeyi ve bankanın size teklif ettiği aylık faiz oranını girin; araç, vergiler dahil aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve maliyet oranını anında hesaplar. Aylık bütçenizden başlamak isterseniz "Hesaplama şekli" alanında taksite göre hesaplamayı seçin; araç, bu taksitle finanse edebileceğiniz tutarı bulur.
Ticari araç kredisi (ticari taşıt kredisi), şirketinizin ya da şahıs işletmenizin adına alınacak kamyonet, panelvan, minibüs, kamyon, taksi veya filo aracı gibi taşıtların finansmanında kullanılır. Kredi işletme adına açıldığı için vergi yükü bireysel taşıt kredisinden farklıdır ve aylık taksit, aynı faizde belirgin biçimde daha düşük çıkar.
Taksit nasıl hesaplanıyor?
Ticari taşıt kredileri çoğunlukla eşit taksitlidir. Taksit, aylık faize BSMV eklenerek bulunan vergili oranla hesaplanır:
- Vergili aylık oran = aylık faiz × 1,05
- Aylık taksit = Tutar × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1); r vergili aylık oran, n vade
Her ay kalan anapara üzerinden faiz işler, faizin %5'i kadar BSMV eklenir, taksitin geri kalanı anaparayı düşürür. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faize gider; vade ilerledikçe anapara payı büyür. Ödeme planındaki tutarlar kuruşa yuvarlanır ve biriken kuruşlar son taksite eklenir.
Sonuçlarda gördüğünüz yıllık maliyet oranı, faiz ve vergiler dahil tüm ödemeleri elinize geçen tutara eşitleyen orandır. Tahsis ve kullandırım ücreti, rehin tesis masrafı gibi peşin ödemeleri "Peşin masraflar" alanına yazdığınızda bu oran masraflar düşülmüş net tutar üzerinden yeniden hesaplanır.
Ticari araç kredisi ile bireysel taşıt kredisi arasındaki fark
En büyük fark vergidedir. Türk lirası ticari kredilerde KKDF kesintisi yapılmaz, faiz tutarı üzerinden yalnızca %5 BSMV alınır. Bireysel taşıt kredisinde ise faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir. Aynı tutar, vade ve faizle karşılaştırma:
| 1.500.000 TL, 36 ay, aylık %2,99 | Ticari araç kredisi | Bireysel taşıt kredisi |
|---|---|---|
| Aylık taksit | 70.143,25 TL | 78.093,42 TL |
| Toplam geri ödeme | 2.525.157,22 TL | 2.811.362,78 TL |
| Yıllık maliyet oranı | %44,91 | %58,03 |
Aradaki yaklaşık 286 bin TL'lik fark yalnızca vergilerden kaynaklanıyor. Bireysel taşıt kredisinin kurallarını taşıt kredisi hesaplama aracında inceleyebilirsiniz. Ticari kredinin avantajından yararlanmak için aracın işletme adına alınması ve işletme faaliyetinde kullanılması gerekir; aracın muhasebe ve vergi açısından nasıl değerlendirileceğini mali müşavirinizle konuşun.
Örnek hesaplama
Aylık %2,99 faizle 1.500.000 TL ticari araç kredisinin farklı vadelerdeki sonucu:
| Vade | Aylık taksit | Toplam faiz | BSMV (%5) | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|---|---|
| 12 ay | 151.950,74 TL | 308.008,41 TL | 15.400,42 TL | 1.823.408,83 TL |
| 24 ay | 89.907,40 TL | 626.454,77 TL | 31.322,75 TL | 2.157.777,52 TL |
| 36 ay | 70.143,25 TL | 976.340,22 TL | 48.817,00 TL | 2.525.157,22 TL |
| 48 ay | 60.904,16 TL | 1.355.618,81 TL | 67.780,92 TL | 2.923.399,73 TL |
| 60 ay | 55.829,50 TL | 1.761.686,14 TL | 88.084,37 TL | 3.349.770,51 TL |
Tabloda yıllık maliyet oranı her vadede aynı kalır (%44,91), çünkü masraf girilmediğinde oran yalnızca faiz ve vergiye bağlıdır. Değişen, borcun ne kadar süre taşındığıdır: 60 aylık vade, 12 aylığa göre aylık yükü yaklaşık %63 azaltırken toplam geri ödemeyi 1,5 milyon TL'den fazla artırır.
Taksitten başlarsanız: işletmeniz ayda 50.000 TL ayırabiliyorsa, aynı faizle 36 ayda 1.069.240 TL'lik kredi kullanabilir.
Nelere dikkat etmelisiniz?
- Peşinat ve tutar: Banka, finanse edeceği tutarı aracın değerine, işletmenin mali durumuna ve teminata göre belirler. Peşinatı artırmak hem taksiti hem toplam faizi düşürür.
- Rehin: Taşıt kredilerinde araç genellikle kredi bitene kadar bankaya rehinli kalır. Ticari kredilerde rehin, ipotek ve ekspertiz için alınabilecek ücret, bankanın üçüncü kişilere ödediği tutarın %15 fazlasını geçemez.
- Masraflar: Ticari kredide tahsis ücreti limitin yıllık %0,20'si, kullandırım ücreti ise kredinin %1,10'u ile sınırlıdır. Olası en yüksek tutarları kredi dosya masrafı hesaplama aracıyla görebilirsiniz.
- Vade ve aracın ömrü: Vadeyi aracın işletmeye gelir getireceği süreyle uyumlu seçin; araç yıpranırken kredi borcunun uzun süre devam etmesi nakit akışını zorlayabilir.
- Erken kapama: Krediyi erken kapatırsanız banka bir erken ödeme ücreti isteyebilir; üst sınırı kredi erken kapatma cezası hesaplama aracıyla hesaplayın.
Başvurudan önce işletmenin ve (şahıs işletmelerinde) işletme sahibinin kredi notunu kontrol etmek, alacağınız teklifi önceden kestirmenizi sağlar; bunun için Kredi Güven Raporu sayfasına bakabilirsiniz. Diğer ticari kredi türlerini ticari kredi hesaplama aracında karşılaştırabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Ticari araç kredisinde taksit nasıl hesaplanır?
Aylık faize %5 BSMV eklenerek bulunan vergili oranla eşit taksit formülü uygulanır. Tutarı, vadeyi ve faizi girdiğinizde araç taksiti ve ay ay ödeme planını çıkarır.
Ticari taşıt kredisinde KKDF alınır mı?
Türk lirası ticari taşıt kredisinde KKDF kesintisi yapılmaz; yalnızca faiz tutarı üzerinden %5 BSMV alınır. Bireysel taşıt kredisinde ise %15 KKDF ve %15 BSMV birlikte uygulanır.
Ticari araç kredisi en fazla kaç ay vadeli olabilir?
Vadeyi banka; aracın türüne, yaşına, teminata ve işletmenin ödeme gücüne göre belirler. Aracımızla 3 ile 120 ay arasındaki vadeleri hesaplayabilirsiniz.
İkinci el ticari araç için kredi kullanılabilir mi?
Bankalar ikinci el ticari araçları da finanse edebilir; ancak aracın yaşı ve ekspertiz değeri, kullanılabilecek tutarı ve vadeyi doğrudan etkiler. Hesaplamayı bankanın size sunduğu tutar ve faizle yapın.
Şirket adına alınan araç için bireysel taşıt kredisi kullanılabilir mi?
Bireysel taşıt kredisi kişinin kendi adına kullandığı tüketici kredisidir. Aracı işletme adına alıyorsanız ticari taşıt kredisi hem hukuken uygun hem de vergi yükü açısından genellikle daha ekonomiktir.