Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama

Kredi kartı gecikme faizi nasıl hesaplanır?

Ekstrenizdeki dönem borcunu, kart limitinizi, son ödeme tarihine kadar ödediğiniz tutarı ve gün sayılarını girin; araç, ödenmeyen borca işleyecek akdi ve gecikme faizini, üzerine eklenecek KKDF ve BSMV'yi ve bir sonraki ekstreye yansıyacak toplam tutarı hesaplar. Faiz oranlarını boş bırakırsanız dönem borcunuza göre TCMB azami oranları kullanılır; bankanızın oranları farklıysa kendiniz girebilirsiniz.

Kart borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz faiz işlemez. Bir kısmını ödediğinizde ise ödemenizin asgari tutarın üstünde mi altında mı kaldığı, uygulanacak faizi belirler.

Akdi faiz ve gecikme faizi arasındaki fark nedir?

Akdi faiz, borcun bir kısmını devrettiğinizde kalan tutara işleyen normal faizdir. Gecikme faizi ise asgari ödeme tutarını ödemediğinizde uygulanan, akdi faizden daha yüksek orandır. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nun 26. maddesine göre asgari tutar ve üzerinde ödeme yapıldığında akdi faiz, asgari tutarın altında ödeme yapıldığında gecikme faizi uygulanır. Aynı madde faizin hesap kesim tarihinden önceki bir tarihten başlatılmasını ve kart borçlarına bileşik faiz uygulanmasını yasaklar.

Bankalar uygulamada gecikme faizini borcun tamamına değil, asgari tutarın ödenmeyen kısmına uygular; dönem borcunun asgari dışında kalan kısmı akdi faizle devam eder. Aracımız da bu yöntemi kullanır.

Faiz hangi dönemler için hesaplanır?

Bir sonraki ekstreye yansıyan faiz iki parçadan oluşur:

1. Hesap kesim tarihinden son ödeme tarihine kadar: Ödemediğiniz tutara akdi faiz işler. Kanun bu iki tarih arasında en az 10 gün olmasını şart koşar.
2. Son ödeme tarihinden sonra: Asgari tutarı ödediyseniz ödenmeyen borcun tamamına akdi faiz işler. Asgarinin altında kaldıysanız, asgarinin ödenmeyen kısmına gecikme faizi, borcun asgari dışındaki kısmına akdi faiz işler.

Günlük faiz, aylık oranın 30'da biri alınarak bulunur: faiz = tutar × aylık oran × gün ÷ 30. Toplam faize, faiz tutarının yüzde 15'i kadar KKDF ve yüzde 15'i kadar BSMV eklenir. Yalnızca son ödeme tarihinden sonraki süreyi görmek isterseniz ilk gün alanına 0 yazabilirsiniz.

Güncel azami kart faiz oranları

TCMB, kredi kartında uygulanabilecek azami akdi ve gecikme faizini dönem borcuna göre kademeli olarak belirler; gecikme faizi her kademede akdi faizin 0,30 puan üstündedir. 1 Ekim 2026'dan itibaren geçerli oranlar:

Örnek hesaplama

Dönem borcunuz 20.000 TL, kart limitiniz 40.000 TL olsun. Limit 50.000 TL'nin altında olduğu için asgari ödeme %20, yani 4.000 TL'dir. Dönem borcu 30.000 TL'nin altında kaldığından azami akdi faiz %3,25, gecikme faizi %3,55'tir. Hesap kesimden son ödemeye 10 gün, son ödemeden sonraki hesap kesimine 20 gün olduğunu varsayalım:

2.000 TL ödediğiniz durumda hesap şöyle kurulur: ilk 10 gün 18.000 TL'ye akdi faiz 195,00 TL; son ödeme tarihinden sonraki 20 günde asgarinin ödenmeyen 2.000 TL'sine gecikme faizi 47,33 TL ve kalan 16.000 TL'ye akdi faiz 346,67 TL. Toplam 589,00 TL faize 88,35 TL KKDF ve 88,35 TL BSMV eklenir; bir sonraki ekstreye 765,70 TL faiz ve vergi yansır.

Faizi ne etkiler?

• Asgari tutarı ödeyip ödemediğiniz: Asgarinin altında kalan her lira için daha yüksek gecikme faizi ödersiniz.
• Dönem borcu kademesi: Borç 30.000 TL ya da 180.000 TL sınırını aştığında azami oranlar yükselir.
• Gün sayısı: Faiz günlük işler; borcu erken kapatmak faizi doğrudan azaltır.
• Bankanızın oranı: Bankalar azami oranın altında kalabilir; ekstrenizdeki oranları girerek sonucu netleştirin.

Asgari ödemeyi yapmamanın başka sonuçları var mı?

Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'e göre bir takvim yılı içinde asgari ödeme toplam üç kez yapılmazsa kart nakit kullanımına, üst üste üç kez yapılmazsa hem nakit kullanımına hem alışverişe kapatılır. Bu kartların limiti, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz. Geciken ödemeler ayrıca kredi sicilinize yansır; Kredi Güven Raporu ile durumunuzu takip edebilirsiniz.

Asgari tutarın ne kadar olduğunu görmek için kredi kartı asgari ödeme tutarı aracını kullanabilirsiniz. Kart borcunu düzenli ödeyemiyorsanız borcu daha uzun vadeye yaymanın maliyetini kredi yapılandırma aracıyla, taksitli bir krediniz gecikmişse cezayı kredi gecikme faizi aracıyla hesaplayabilirsiniz.

Sık sorulan sorular

Kart borcumun bir kısmını ödersem kalan borca hangi faiz işler?

Asgari tutarı ya da daha fazlasını ödediyseniz kalan borca akdi faiz işler. Asgarinin altında ödediyseniz asgarinin ödenmeyen kısmına gecikme faizi, borcun geri kalanına akdi faiz uygulanır.

Kredi kartı gecikme faizi yüzde kaç?

TCMB'nin 1 Ekim 2026'dan itibaren geçerli azami gecikme faizi, dönem borcu 30.000 TL'nin altındaysa aylık %3,55, 30.000–180.000 TL arasındaysa %4,05, 180.000 TL'nin üzerindeyse %4,55'tir.

Gecikme faizine vergi eklenir mi?

Evet. Kart faizine, akdi ya da gecikme fark etmeksizin, faiz tutarının yüzde 15'i kadar KKDF ve yüzde 15'i kadar BSMV eklenir.

Faiz hangi tarihten itibaren işlemeye başlar?

Borcun tamamını ödemediğinizde faiz hesap kesim tarihinden itibaren işler; kanun daha önceki bir tarihten faiz başlatılmasına izin vermez. Son ödeme tarihinden sonra, asgari tutarı ödeyip ödemediğinize göre akdi ya da gecikme faizi devam eder.

Borcun tamamını son ödeme tarihinde ödersem faiz öder miyim?

Hayır. Dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz o döneme ait faiz işlemez.

Kaynaklar

• TCMB – Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları (1 Ekim 2026 dönemi; 27 Eylül 2026'da kontrol edildi)
• TCMB – Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16) (md. 5: gecikme faizi = akdi + 30 baz puan)
• 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu (md. 26: akdi ve gecikme faizi)
• Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik (md. 22: asgari ödeme ve kartın kullanıma kapatılması)
• BDDK Kurul Kararı 10970 (26.09.2024) – asgari ödeme oranları
• Yapı Kredi – Akdi ve gecikme faizi hesaplama örnekleri (iki dönemli hesap yönteminin banka örneği)