Taşıt kredisi hesaplama nasıl yapılır?
Araç için çekmek istediğiniz tutarı, 3 ile 48 ay arasındaki vadeyi ve bankanın size sunduğu aylık faiz oranını girin; araç KKDF ve BSMV dahil aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve ödeme planını hemen gösterir. Aylık bütçenizden yola çıkmak isterseniz "Ödeyebileceğim aylık taksite göre" seçeneğiyle, ayırabileceğiniz taksitle ne kadar kredi çekebileceğinizi görebilirsiniz.
Hesaplamayı bir galeri ya da bayi teklifini değerlendirirken kullanabilirsiniz: aracın fiyatından peşinatınızı düşün, kalan tutarı kredi tutarı olarak yazın ve bankanın teklif ettiği aylık faizi girin. Birden fazla bankanın teklifini aynı tutar ve vadeyle karşılaştırmak, taksit farkını net biçimde gösterir.
Taşıt kredisinde taksit nasıl hesaplanır?
Bireysel taşıt kredisi bir tüketici kredisidir; eşit taksitle geri ödenir ve faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ile %15 BSMV alınır. Bu yüzden taksit, bankanın ilan ettiği aylık faizle değil, vergilerin eklendiği vergili aylık oranla hesaplanır:
- Vergili aylık oran = aylık faiz × 1,30
- Aylık taksit = Kredi tutarı × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ); r vergili aylık oran, n vade
Aylık %2,99 faizde vergili oran %3,887'dir. Her ay kalan anapara üzerinden faiz hesaplanır, KKDF ve BSMV bu faizin %15'er olarak eklenir, taksitin geri kalanı anaparayı azaltır. İlk aylarda taksitin büyük bölümü faiz ve vergiye gider; vade ilerledikçe anapara payı büyür. Kuruş yuvarlamalarından doğan küçük fark son taksite eklenir.
Örnek taşıt kredisi hesaplaması
600.000 TL taşıt kredisi, aylık %2,99 faizle farklı vadelerde şöyle sonuç verir:
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Faiz ve vergilerin toplamı |
|---|---|---|---|
| 12 ay | 63.512,84 TL | 762.154,01 TL | 162.154,01 TL |
| 24 ay | 38.898,14 TL | 933.555,49 TL | 333.555,49 TL |
| 36 ay | 31.237,37 TL | 1.124.544,91 TL | 524.544,91 TL |
| 48 ay | 27.775,78 TL | 1.333.236,85 TL | 733.236,85 TL |
Dört vadede de yıllık maliyet oranı yaklaşık %58,03'tür; oran değişmez ama vade uzadıkça bu oranın uygulandığı süre uzar. 48 ay vade, 12 aya göre taksiti yarıdan fazla düşürürken faiz ve vergi yükünü dört buçuk katına çıkarıyor.
Taksitten başlayarak bakarsanız: aynı faizle ayda 20.000 TL ödeyebiliyorsanız 36 ay vadeyle 384.155 TL, 48 ay vadeyle 432.031 TL kredi çekebilirsiniz. Vadeyi 12 ay uzatmak yalnızca yaklaşık 48 bin TL daha fazla kredi sağlarken toplam geri ödemeyi yaklaşık 720 bin TL'den 960 bin TL'ye çıkarır.
Taşıt kredisinde vade ve tutar sınırları nelerdir?
Taşıt kredilerinde bankaların uygulayabileceği en uzun vadeyi ve aracın değerinin ne kadarının kredilendirilebileceğini BDDK belirler. Düzenlemeler, aracın nihai fatura değeri yükseldikçe kısalan azami vadeler ve düşen kredi/değer oranları öngörür; pahalı araçlarda kredi tamamen kapanabilir. Bu aracın kabul ettiği en uzun vade 48 aydır, ancak aracınızın fiyatı yüksekse bankanın uygulayacağı vade daha kısa olabilir.
Bu sınırlar zaman zaman değiştiği ve elektrikli ya da yerli üretim araçlar için ayrı kademeler uygulanabildiği için, satın alacağınız aracın fatura değeriyle çekebileceğiniz en yüksek tutarı ve vadeyi başvurudan önce bankanıza sorun. Kredi/değer sınırı, ödemeniz gereken asgari peşinatı da belirler.
Taksiti ve toplam maliyeti ne etkiler?
- Faiz oranı: Taşıt kredisi faizleri bankadan bankaya ve kampanyadan kampanyaya değişir. Yukarıdaki 600.000 TL'lik 48 ay vadeli örnekte faizin %2,99 yerine %3,09 olması, toplam geri ödemeyi yaklaşık 29 bin TL artırır.
- Vade: Kısa vade toplam maliyeti düşürür, uzun vade aylık yükü hafifletir. Aracın değer kaybını da düşünerek vadeyi gereğinden uzun tutmamak genellikle daha doğrudur.
- Peşinat: Peşinat arttıkça kredi tutarı ve ödenecek faiz azalır. Yüksek peşinat, bankanın sunduğu faizi de iyileştirebilir.
- Masraf ve sigortalar: Tahsis ücreti, kasko ve kredi hayat sigortası gibi kalemler taksite dahil değildir. Tekliflerin gerçek maliyetini kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracıyla karşılaştırın; tahsis ücretini kredi dosya masrafı hesaplama ile görebilirsiniz.
- Erken kapatma: Bireysel taşıt kredisi tüketici kredisi olduğu için krediyi erken kapattığınızda banka erken ödeme tazminatı isteyemez; kalan anaparayı ve o güne kadar işleyen faizi ödersiniz.
Başvurmadan önce nelere dikkat etmelisiniz?
Aylık taksitin, diğer borçlarınızla birlikte gelirinizi zorlamayacak düzeyde olması önemlidir; gelirinize göre bir üst sınır görmek için ne kadar kredi alabilirim aracını kullanabilirsiniz. Kredi notunuz hem onay ihtimalini hem de size sunulan faizi etkiler; başvurmadan önce Kredi Güven Raporu sayfamıza göz atın. Aracın kendisi dışında bir ihtiyacınız da varsa ihtiyaç kredisi hesaplama ya da farklı kredi türlerini bir arada karşılaştıran kredi hesaplama aracına bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Taşıt kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
Aylık faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenerek bulunan vergili oranla eşit taksit formülü uygulanır. Tutar, vade ve faizi girdiğinizde araç taksiti ve ödeme planını hesaplar.
Taşıt kredisinde en uzun vade kaç ay?
Bu araç 48 aya kadar hesaplama yapar. BDDK, aracın fatura değeri yükseldikçe azami vadeyi kısaltır; aracınız için geçerli vadeyi bankanızdan teyit edin.
Aracın tamamı için kredi çekebilir miyim?
Genellikle hayır. BDDK aracın değerine göre kredilendirilebilecek oranı sınırlar; kalan kısmı peşinat olarak ödemeniz gerekir. Değer arttıkça kredilendirilebilecek oran düşer.
Taşıt kredisini erken kapatırsam ceza öder miyim?
Hayır. Bireysel taşıt kredisi tüketici kredisidir ve 6502 sayılı Kanun'a göre erken ödemede tazminat alınamaz; banka ödenmeyen dönemlerin faizinde indirim yapmak zorundadır.
Taksitime göre ne kadar taşıt kredisi çekebilirim?
"Ödeyebileceğim aylık taksite göre" seçeneğini işaretleyip taksiti, vadeyi ve faizi girin. Örneğin aylık %2,99 faizle 20.000 TL taksit, 36 ay vadede yaklaşık 384 bin TL krediye karşılık gelir.