Taşıt kredisi nedir?
Taşıt kredisi, bireylerin sıfır ya da ikinci el bir binek araç satın alabilmesi için kullandırılan ve eşit taksitlerle geri ödenen bir tüketici kredisidir. İhtiyaç kredisinden farkı, belirli bir aracın alımına bağlı olmasıdır: çekilebilecek tutar ve uygulanabilecek en uzun vade aracın değerine göre sınırlanır. Bankalar genellikle kredi tutarını doğrudan satıcıya öder ve borç kapanana kadar araç üzerine rehin koyar.
Aracın bedelinin bir kısmını peşinatla, kalanını taksitle ödemek isteyen ve düzenli geliri olan kişiler için uygundur. Bu sayfadaki kurallar bireysel taşıt kredileri içindir; aracı işiniz için alıyorsanız ticari taşıt kredisi koşullarına bakın. Araçla ilgisi olmayan harcamalar için ihtiyaç kredisi, temel kavramlar için kredi rehberi sayfalarımız yol gösterir.
Faiz oranları nasıl belirlenir?
Taşıt kredisinin faizini banka belirler; size sunulan aylık akdi faiz, kredi notunuza, gelirinize, peşinat oranına, vadeye ve aracın durumuna göre değişebilir. Bireysel taşıt kredisi bir tüketici kredisi olduğu için faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır. Bu yüzden örnek aylık %3,49 akdi faiz, fon ve vergiyle birlikte aylık %4,537'lik bir maliyete karşılık gelir. Faiz sözleşmede sabitlenir ve vade boyunca aleyhinize değiştirilemez.
Bayi ve banka iş birliğiyle dönemsel kampanyalar yapılabilir; güncel olanları sayfadaki kampanya kartlarında görebilirsiniz. Kampanyalı faiz cazip görünse de aracın satış fiyatı, tahsis ücreti ve ek ürün teklifleri toplam maliyeti değiştirir. Bu nedenle teklifleri, faizi, vergileri ve ücretleri tek bir yüzdede toplayan yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırın; bunun için kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sayfanın üstündeki piyasa ortalaması kutusu, TCMB'nin bankaların o hafta kullandırdığı taşıt kredilerinden hesapladığı ağırlıklı ortalama faizi, yıllık oran ve aylık karşılığıyla gösterir. Teklif edilen oranı bu ortalamayla kıyaslamak iyi bir başlangıçtır. Kredi notu faizi doğrudan etkilediği için başvurmadan önce Kredi Güven Raporu sayfamıza göz atabilirsiniz.
Başvuru şartları ve gerekli belgeler
Taşıt kredisine başvurmak için ergin olmanız, yani kural olarak 18 yaşını doldurmuş olmanız ve taksitleri karşılayabilecek düzenli bir gelirinizin bulunması gerekir. Asgari gelir, kredi notu eşiği, ikinci el araçlarda araç yaşı gibi ek koşulları her banka kendisi belirler; onay, tutar ve faiz kararı bankaya aittir.
Bankaların genellikle istediği belgeler şunlardır:
- Kimlik: T.C. kimlik kartı ya da geçerli bir kimlik belgesi.
- Gelir belgesi: Maaş bordrosu, SGK hizmet dökümü, emekli aylığı bilgisi ya da serbest çalışanlar için vergi levhası.
- Araç belgeleri: Sıfır araçta bayiden alınan proforma fatura; ikinci el araçta ruhsat bilgileri ve banka isterse ekspertiz raporu.
Rehin ve ekspertiz işlemleri için banka sizden yalnızca üçüncü kişilere ödenen tutarları isteyebilir. Kasko gibi krediyle bağlantılı bir sigorta talep edilirse poliçeyi dilediğiniz sigorta şirketinden yaptırabilirsiniz; kredi tutarı ve süresiyle uyumlu, bankayı dain-i mürtehin (rehin alacaklısı) gösteren poliçeyi banka kabul etmek zorundadır.
Araç fiyatına göre vade ve kredi oranı sınırları
Taşıt kredisinde hem en uzun vadeyi hem de aracın değerinin ne kadarının kredilendirilebileceğini BDDK belirler: aracın nihai fatura değeri yükseldikçe vade kısalır ve kredi oranı düşer. Genel kurallar BDDK'nın 21 Şubat 2022 tarihli ve 10099 sayılı Kararı'na dayanır ve Eylül 2026 itibarıyla geçerlidir:
| Aracın nihai fatura değeri | Azami vade | Azami kredi / araç değeri |
|---|---|---|
| 400.000 TL ve altı | 48 ay | %70 |
| 400.000 TL'nin üzeri – 800.000 TL | 36 ay | %50 |
| 800.000 TL'nin üzeri – 1.200.000 TL | 24 ay | %30 |
| 1.200.000 TL'nin üzeri – 2.000.000 TL | 12 ay | %20 |
| 2.000.000 TL'nin üzeri | – | %0 (kredi kullandırılamaz) |
Proje bazlı teşvik kapsamında Türkiye'de geliştirilip üretilen yalnızca elektrik motorlu araçlar (5520 sayılı Kurumlar Vergisi Kanunu'nun geçici 12. maddesindeki üreticilerin araçları) için BDDK'nın 6 Mart 2025 tarihli ve 11158 sayılı Kararı daha yüksek eşikler öngörür:
| Aracın nihai fatura değeri | Azami vade | Azami kredi / araç değeri |
|---|---|---|
| 2.500.000 TL ve altı | 48 ay | %70 |
| 2.500.000 TL'nin üzeri – 5.000.000 TL | 36 ay | %50 |
| 5.000.000 TL'nin üzeri – 6.500.000 TL | 24 ay | %30 |
| 6.500.000 TL'nin üzeri – 7.500.000 TL | 12 ay | %20 |
| 7.500.000 TL'nin üzeri | – | %0 (kredi kullandırılamaz) |
Kredi oranı, kredi tutarının aracın değerine oranıdır; kalan kısmı peşinat olarak kendiniz ödersiniz. İkinci el binek araçlarda aracın değeri kasko değeri esas alınarak belirlenir. Bu sınırlar zaman zaman değiştiği için satın alacağınız araç için geçerli oranı ve vadeyi başvurudan önce bankanızla teyit edin.
Örnek taksit hesabı
Aşağıdaki tabloda farklı fiyattaki araçlar için genel BDDK sınırlarının izin verdiği en yüksek kredi, en uzun vadeyle ve örnek olarak seçilmiş aylık %3,49 akdi faizle hesaplanmıştır. Tutarlara KKDF ve BSMV dahildir; hesaplama sitemizin kredi motoruyla yapılmıştır.
| Aracın fiyatı | Asgari peşinat | Azami kredi | Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|---|---|---|
| 380.000 TL | 114.000 TL | 266.000 TL (%70) | 48 ay | 13.696,38 TL | 657.426,47 TL |
| 700.000 TL | 350.000 TL | 350.000 TL (%50) | 36 ay | 19.909,90 TL | 716.756,23 TL |
| 1.000.000 TL | 700.000 TL | 300.000 TL (%30) | 24 ay | 20.772,60 TL | 498.542,50 TL |
| 1.500.000 TL | 1.200.000 TL | 300.000 TL (%20) | 12 ay | 32.969,53 TL | 395.634,36 TL |
Tablo, fiyat yükseldikçe kredinin neden tek başına yetmediğini gösteriyor: 700.000 TL'lik bir araç için 350.000 TL kredi kullanılabilirken 1.000.000 TL'lik araçta bu tutar 300.000 TL'ye iner. Bu son örnekte 24 aylık maliyet 152.724,96 TL faiz, 22.908,77 TL KKDF ve 22.908,77 TL BSMV'den oluşur. Bankanın 300.000 TL için alabileceği en yüksek tahsis ücreti olan 1.500 TL (vergisi hariç) eklendiğinde yıllık maliyet oranı %70,31'den %71,30'a çıkar. 48 ay vadeli örnekte ise toplam geri ödeme, çekilen kredinin yaklaşık 2,5 katına ulaşır.
Kendi rakamlarınızla hesaplamak için sayfanın üstündeki hesaplayıcıyı ya da taşıt kredisi hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Başvurmadan önce dikkat edilecekler
- Fatura değerini eşiklerle karşılaştırın: Eşiğin hemen üstüne çıkmak peşinatı büyütür. 400.000 TL'lik bir araca 280.000 TL'ye kadar 48 ay vadeli kredi kullanılabilirken, 410.000 TL'lik araçta sınır 205.000 TL'ye ve 36 aya iner.
- Peşinatı ve taksiti birlikte planlayın: Üst kademelerde peşinat, araç bedelinin yarısını aşar. Taksitin bütçenize uygun olup olmadığını ne kadar kredi alabilirim hesaplama aracıyla önceden görün.
- Tahsis ücretini kontrol edin: Krediyi kullandırmak için alınabilecek tahsis ücreti kredi tutarının binde beşini geçemez; istihbarat ya da kredi işlem fişi gibi adlarla ayrıca ücret istenemez. Vergi bu sınırın dışındadır. Tutarınıza göre üst sınırı kredi dosya masrafı hesaplama ile görebilirsiniz.
- İkinci el araçta kasko değerine bakın: Kredilendirilebilecek tutar kasko değeri üzerinden hesaplandığı için satış fiyatı kasko değerinin üzerindeyse aradaki farkı da peşinatla kapatmanız gerekir.
- Bağlı kredi hakkınızı bilin: Kredi belirli bir aracın satışına satıcıyla bağlantılı olarak kullandırılıyorsa bağlı kredi sayılabilir. Araç hiç ya da gereği gibi teslim edilmezse ve satıştan dönme veya bedelden indirim hakkınızı kullanırsanız, satıcı ve banka kanundaki sınırlar içinde birlikte sorumludur.
- Cayma hakkınızı unutmayın: Kredi sözleşmesinden 14 gün içinde gerekçe göstermeden ve ceza ödemeden cayabilirsiniz; kullandığınız anaparayı ve işleyen faizi bildiriminizden sonraki 30 gün içinde geri ödemeniz gerekir.
Sık sorulan sorular
Taşıt kredisinde en uzun vade kaç ay?
En uzun vade 48 aydır ve nihai fatura değeri 400.000 TL ve altındaki araçlarda uygulanabilir. Araç değeri yükseldikçe azami vade 36, 24 ve 12 aya iner. Kapsamdaki yerli üretim elektrikli araçlarda 48 ay vade 2.500.000 TL'ye kadar mümkündür.
Aracın ne kadarı için kredi çekebilirim?
Genel kurala göre nihai fatura değeri 400.000 TL ve altındaki araçlarda değerin %70'ine kadar kredi kullanılabilir. Bu oran değer arttıkça %50, %30 ve %20'ye düşer; kalan kısmı peşinat olarak ödersiniz. Kapsamdaki yerli elektrikli araçlarda %70 oranı 2.500.000 TL'ye kadar geçerlidir.
2 milyon TL'nin üzerindeki bir araç için taşıt kredisi kullanılabilir mi?
Genel kurala göre nihai fatura değeri 2.000.000 TL'yi aşan araçlarda kredi oranı %0'dır; yani bu araçların alımında taşıt kredisi kullandırılamaz. Kapsamdaki yerli üretim elektrikli araçlar için bu eşik 7.500.000 TL'dir.
İkinci el araç için taşıt kredisi alınabilir mi?
Evet. İkinci el binek araçlarda kredilendirilebilecek tutar, aracın kasko değeri esas alınarak hesaplanır. Araç yaşı gibi ek koşulları bankalar kendisi belirler.
Taşıt kredisine hangi vergiler uygulanır?
Bireysel taşıt kredisi tüketici kredisi olduğu için faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır. Bu iki kalem taksitin içindedir ve faizin %30'u kadar ek maliyet oluşturur.
Taşıt kredisini erken kapatabilir miyim?
Evet. 6502 sayılı Kanun, tüketici kredisini kısmen ya da tamamen erken ödeme hakkı tanır ve bankayı erken ödenen tutara düşen faiz ve maliyetlerde indirim yapmakla yükümlü kılar. Tüketici kredilerine ilişkin maddede, sabit faizli konut kredilerindeki gibi bir erken ödeme tazminatı öngörülmemiştir. Farkı kredi erken kapatma cezası hesaplama sayfasında görebilirsiniz.