Faizsiz Kredi Veren Bankalar 2026: Sıfır Faizin Şartları

Faizsiz kredi, bankaların çoğunlukla yeni müşteri kazanmak için sunduğu, faiz oranı %0 olan kampanya kredisidir; genellikle düşük tutar ve kısa vadeyle sınırlıdır ve belirli koşullara bağlanır. Faiz sıfırsa faiz üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV de sıfır olur; ancak tahsis ücreti ve isteğe bağlı sigorta gibi kalemler yine maliyet yaratabilir. Hangi bankada kampanya olduğu sık değiştiği için doğru adres bankaların kampanya sayfalarıdır; bu yazı bir teklifi nasıl kontrol edeceğinizi anlatır.

Faizsiz kredi nedir, bankalar neden verir?

Faizsiz kredi ayrı bir yasal ürün değil, bir ihtiyaç kredisinin faiz oranının %0 olarak belirlendiği kampanyadır. Aramalardaki "ilk müşteriye faizsiz kredi", "yeni müşteri faizsiz kredi" ve "promosyon yerine faizsiz kredi" ifadeleri de bunu gösterir: teklif çoğu zaman bankayla ilk kez çalışacak, ilk kredisini kullanacak ya da maaşını veya emekli aylığını taşıyacak kişilere yöneliktir.

Banka açısından bu, faiz gelirinden vazgeçerek müşteri kazanma yoludur. Bu yüzden kampanyalarda sık görülen koşullar şunlardır:

• Bankanın yeni müşterisi olmak ya da o bankada daha önce kredi kullanmamış olmak,
• Belirli bir tutarın ve vadenin altında kalmak,
• Başvuruyu mobil uygulama gibi belirli bir kanaldan yapmak,
• Kampanya tarihleri içinde başvurmak ve kredi değerlendirmesinden olumlu sonuç almak.

Faizsiz olması, kredinin herkese verileceği anlamına gelmez. Gelir, kredi notu ve mevcut borçlar diğer kredilerde olduğu gibi değerlendirilir.

Faizsiz kredide KKDF ve BSMV var mı?

Faiz gerçekten %0 ise hayır. KKDF mevzuatına göre Türk lirası kredilerde fon kesintisi, tahakkuk eden faiz tutarı üzerinden yapılır. Tüketici kredilerinde %15 BSMV de bankanın faiz olarak lehine aldığı tutar üzerinden hesaplanır. Faiz sıfır olunca ikisinin tutarı da sıfırdır.

Ancak bankanın aldığı ücretler de lehe alınan para sayılır. Tahsis ücreti alınırsa üzerine BSMV eklenir. Yani "faizsiz" bir kredide ödeyeceğiniz vergi, yalnızca ücretlerden kaynaklanır.

Faizsiz kredinin gizli maliyetleri: kontrol listesi

Faizsiz bir teklifi kabul etmeden önce şu kalemlere bakın:

1. Tahsis ücreti: TCMB'nin ücret tebliğine göre tüketici kredisinde yalnızca tahsis ücreti alınabilir ve bu ücret kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez; vergi bu sınırın dışındadır. 100.000 TL için en fazla 500 TL ücret ve 75 TL BSMV eder. Tutarınıza göre üst sınırı kredi dosya masrafı hesaplama aracıyla görebilirsiniz.
2. Sigorta: 6502 sayılı Kanun'a göre açık talebiniz olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz ve banka sigortasız teklif de sunmak zorundadır. Sigorta isterseniz başka bir şirketten de yaptırabilirsiniz.
3. Yan ürün şartı: Aynı maddeye göre tüketici kredisi, kredi ile ilgili olanlar dışında yan finansal ürün ve hizmet satın alınması şartına bağlanamaz.
4. Vade ve tutar: BDDK sınırları faizsiz kredilerde de geçerlidir: 125.000 TL'ye kadar en fazla 36 ay, 250.000 TL'ye kadar 24 ay, üzerinde 12 ay. Kampanya vadesi bunun da altında olabilir.
5. Gecikme: Faiz sıfır olsa da taksiti geciktirmek kredi notunuzu etkiler ve sözleşmedeki temerrüt sonuçlarını doğurur.
6. Sözleşme öncesi bilgi formu: Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği'ne göre banka, sözleşmeden önce akdi faizi, efektif yıllık faiz oranını, talep edeceği ücretleri ve ödeyeceğiniz toplam tutarı gösteren bir form vermek zorundadır. "Faizsiz" teklifin gerçek maliyeti bu formda görünür.

Belirli süreli bir tüketici kredisinde faiz sözleşmede sabitlenir ve vade boyunca aleyhinize değiştirilemez; kampanya sona erdi diye kullandığınız kredinin faizi sonradan artırılamaz.

Örnek hesap: 100.000 TL faizsiz kredi gerçekten ne kadara mal olur?

Aşağıdaki karşılaştırma varsayımsal oranlarla, sitemizin kredi hesaplama motoruyla yapıldı. Her iki krediye de yasal üst sınırdaki tahsis ücreti (500 TL ve 75 TL BSMV) eklendi.

Faizsiz kredide tek maliyet ücrettir; bu yüzden yıllık maliyet oranı %1,07'de kalır. Aynı teklife 2.000 TL'lik isteğe bağlı bir sigorta primi eklendiğinde oran %4,95'e çıkar. Sigortanın bir karşılığı vardır, ama onu faizsiz kredinin şartı gibi sunulan zorunlu bir kalem olarak kabul etmek zorunda değilsiniz.

Faizsiz kredi hesaplama: taksit nasıl bulunur?

Faiz sıfır olduğunda taksit hesabı basittir: kredi tutarını vadeye bölersiniz. 100.000 TL 12 ayda 8.333,33 TL, 6 ayda 16.666,67 TL taksit demektir. Kısa vade iki şeyi birlikte değiştirir. Birincisi, aylık yük büyür; taksitin bütçenize sığıp sığmadığını baştan hesaplayın. İkincisi, aynı 575 TL'lik ücret daha kısa sürede ödendiği için yıllık maliyet oranı yükselir: örneğimizde 12 ay vadede %1,07 olan oran, 6 ay vadede yaklaşık %2'ye çıkar. Faizsiz teklifi normal bir krediyle kıyaslamak isterseniz, aynı tutar ve vade için faizli taksiti ihtiyaç kredisi hesaplama aracıyla bulup aradaki farka bakabilirsiniz.

Faizli teklifleri birbiriyle karşılaştırırken kredi yıllık maliyet oranı hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Faizsiz kredi veren bankalar 2026'da nasıl bulunur?

Kampanyalar sık başlayıp bittiği ve kişiye göre değiştiği için burada banka listesi vermiyoruz; bir listeyi doğrulanabilir biçimde güncel tutmak mümkün değil. Bunun yerine şu adımları izleyin:

• Bankaların kampanya sayfalarında ve mobil uygulamalarında "yeni müşteri", "ilk kredi" ya da "faizsiz" kampanyalarına bakın.
• Kampanya metninde tutar ve vade üst sınırını, kimlerin yararlanabileceğini ve kampanya tarihini okuyun.
• Başvuru ekranında size gösterilen oranın gerçekten %0 olduğunu ve ücretleri bilgi formunda kontrol edin.
• Faizsiz teklif çıkmazsa normal kredi oranlarını karşılaştırın. Bankaların kendi sitelerinde ilan ettiği oranları her hafta derlediğimiz tablo ihtiyaç kredisi sayfamızda yer alır.

Ticari Reklam ve Haksız Ticari Uygulamalar Yönetmeliği'ne göre faiz ya da kâr payı oranı içeren kredi reklamlarında kredinin toplam maliyetinin aylık ve yıllık yüzde değeri reklamın ana vaadinde açıkça yazılmalıdır. Kredinin türü, vadesi, istenen teminat ve koşulları konusunda tüketici yanıltılamaz.

Katılım bankaları "faizsiz kredi" mi verir?

Katılım bankaları faiz yerine kâr payı esasına dayalı yöntemlerle finansman sağlar. Kredi İşlemleri Yönetmeliği, katılım bankalarının fon kullandırma yöntemlerini satım (örneğin murabaha), kiralama, ortaklık ve vekâlet yöntemleri olarak sayar. Bu yöntemlerde de bir maliyet vardır ve kâr payı oranı olarak ifade edilir.

6502 sayılı Kanun katılım bankalarını da kapsar; uygulama kâr payı dikkate alınarak yapılır. Bu yüzden katılım bankası teklifini de diğerleriyle aynı yöntemle, toplam maliyet ve yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırın. "Faizsiz bankacılık" ifadesi, maliyetsiz finansman anlamına gelmez.

Faizsiz kredi caiz mi?

Bu soru dini bir değerlendirme gerektirir ve yanıtı bizim alanımız değildir. Finansal açıdan söyleyebileceğimiz şudur: Sözleşmedeki akdi faiz gerçekten %0 ise krediye faiz işlemez. Tahsis ücreti ve sigorta primi gibi kalemler ise faiz değil, ücret ya da prim niteliğindedir. Dini hüküm için Diyanet İşleri Başkanlığı'nın kaynaklarına başvurabilirsiniz.

Sıkça sorulan sorular

Faizsiz kredi gerçekten faizsiz mi?

Sözleşmedeki akdi faiz %0 ise evet. Ancak tahsis ücreti ve vergisi ile isteğe bağlı sigorta primi toplam maliyeti artırabilir. Gerçek maliyeti sözleşme öncesi bilgi formundaki efektif yıllık faiz oranı ve toplam ödeme tutarı gösterir.

Faizsiz kredide KKDF ve BSMV ödenir mi?

Faiz tutarı sıfır olduğu için faiz üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV de sıfırdır. Tahsis ücreti alınırsa, ücretin üzerine BSMV eklenir.

100 bin TL faizsiz kredi kaç ay vadeyle alınabilir?

BDDK sınırına göre 125.000 TL'ye kadar ihtiyaç kredisinde vade en fazla 36 aydır. Kampanyalı faizsiz kredilerde vadeyi banka belirler ve bu vade yasal sınırın altında olabilir.

İlk müşteriye faizsiz kredi veren bankalar hangileri?

Kampanyalar bankaya ve döneme göre değiştiği için sabit bir liste yoktur. Bankaların kampanya sayfalarını ve mobil uygulamalarını kontrol edin; başvuru ekranındaki oranı ve bilgi formundaki ücretleri doğrulayın.

Faizsiz kredi kredi notunu etkiler mi?

Faizsiz kredi de normal bir kredi olarak kayda geçer. Taksitleri gününde ödemek ödeme geçmişinizi güçlendirir, gecikmeler ise notunuzu düşürür. Findeks, kısa sürede açılan yeni kredili ürünleri de notun bileşenlerinden biri olarak değerlendirir.